![](media/images/blog/2024_K25_斜槓族申請按揭有無難度.jpg)
近年斜槓族(Slasher)在香港越来越普遍,他们不固定受薪于单一职业,而是身兼数职,可能同时从事摄影师、模特儿或补习老师等。而斜槓族通常为自僱形式,工作多样化,时间亦更具弹性。然而,当他们想置业及承造按揭时,由于没有稳定收入及正规的入息证明,银行一般会较难评估其还款能力,因此申请按揭时会变得举步维艰。笔者将为这类人士拆解如何更易获得批核的方法。
固定收入人士在申请按揭时,只需要提供最近三个月的银行入息证明、强积金及一年的税单纪录。由于自僱人士收入一般都是非固定,故银行所需要的证明文件亦比较多,包括最近六个月的入息证明、最近一至两个课税年度的税单、商业登记证及公司财务报表(如有)等。
若借贷人是以现金或支票出粮,建议养成每月定时入帐的习惯,并保留至少半年或以上的纪录,以作收入证明,另外亦建议保留至少两年的报税纪录,如文件充分证明其借贷能力,便可增加按揭批核的成功率。如借贷人自设公司,并能够提供商业登记证明、最近两年公司的财务报表及利得税单,以及最少六个月的流水帐,亦能大大提高申请按揭的成功率。另外,如借贷人其职业属于专业人士如跳舞或瑜伽导师,其专业资格及职业证明亦有助银行评估按揭申请人的还款能力。
按揭成数方面,自僱人士同样可以透过按揭保险计划申请高成数按揭,但因收入非固定,最高只能借8成按揭。借贷人未能提供入息证明,亦可透过「净资产」作为申请按揭,虽可不需要入息、税单等证明,惟按揭成数较以入息为基础的低,最多只能承造6成按揭。
银行审批斜槓族这类自僱人士的按揭申请会较固定入息人士严紧,加上每间银行对其按揭批核准则均有不同,这类人士需要更多准备工夫作事前处理,建议可先向大型按揭转介公司寻找协助。
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