香港过往有不少纳米楼单位,近日市传银行上调纳米楼的按揭计划,由H按变成P+1%,今次经络按揭为大家拆解纳米楼按揭细节,包括按揭成数、压力测试等事宜。
仍有银行为纳米楼提供4.125%按揭(2024/06/14)
虽然市场上传有大型银行收紧纳米楼按揭为P+1%,事实上,银行将因应市况,不定期改变其按揭业务策略,每间银行针对不同类型物业的估价及取态都会有所不同,为了顺利申请按揭,建议买家预留更多时间处理按揭事宜,同时要货比三家,并寻找大型专业的按揭中介协助配对。其实现时仍有不少银行为纳米楼承造低息按揭,实际按息低至4.125%,不妨直接和我们联络,比较不同银行有关纳米楼的按揭最新优惠。
甚么是纳米楼?
纳米楼是指极小的住宅单位,通常是指实用面积200呎左右或以下,其中屯门菁隽单位最细面积只有128平方呎,成为全港最细的住宅单位。纳米楼通常以开方式单位设计,厨房、睡觉及生活空间位处于同一空间,部份单位设有迷你露台,如想增加活动空间,便要在室内设计增加心思。
为甚么会出现纳米楼?
在政府2019年宣佈放宽按揭保险措施前,按揭保险只适用于600万以下的单位,楼价400万以下最高按揭成数九成,400至450万按揭成数最高8至9成(贷款上限360万),450万至600万最高8成。由于面积较大的单位楼价通常也愈高,对于缺乏充裕首期或入息的人士难以上车,因此楼价400万以下、面积较细的单位的新盘便应运而生,资金或月入不足人士也能用按揭保险置业。不过,2019年政府放宽按揭保险,增加置业人士的借贷力,纳米楼的供应才有调整。
纳米楼最新按揭成数(无按保,以入息计算)
以「供款与入息比率」为基础的新申请贷款
楼价 | 自用 | 非自用或公司持有 |
≤$3,000万 | 70% | 60% |
>$3,000万至≤$3,500 | 60%-70% (贷款上限$2,100万) | 60% |
>$3,500万 | 60% | 60% |
以「资产水平」为基础的新申请贷款
住宅物业 | 按揭成数上限 |
不论物业价值 | 60% |
纳米楼按揭保险按揭成数
楼价 | 最高按揭成数 |
1,000万以下 | 80%-90%* |
1,000万至1,125万 | 80%-90%*(贷款上限900万) |
1,125万至1,500万 | 80% |
1,500万-1,715万 | 70%-80%(贷款上限1,200万) |
1,715万至3,000万 | 70% |
*只适用于(i)所有抵押人于申请时并未持有任何香港住宅物业及(ii)所有申请人须为固定受薪人士 (请参阅有关合资格准则所列出最高供款比率的要求)
纳米楼按揭注意事项
1. 纳米楼按揭受理银行:现时并非每间银行都会做纳米楼按揭,如果只找相熟的银行有机会会摸门钉,逐间查问又会浪费时间,最简单方法是找经络按揭按揭转介公司帮手,便能知道哪一间银行会提供纳米楼按揭贷款。
2. 按揭利率及现金回赠:按揭计划会因应按揭贷款额高低出现调节,通常按揭贷款额愈高,按揭计划会愈优惠,由于纳米楼的贷款额一般较低,可获取的按揭计划会较为保守,现金回赠也相对较低。
4. 纳米楼按揭计算人龄、楼龄:银行批核纳米楼按揭与二手楼按揭一样,需要计算借款人的年龄及物业的楼龄决定最长还款期,两者通常均以「75减」计算。如果借款人年届45岁以上,或者物业楼龄达45年以上,最长还款期便有机会不足30年。个别银行可以根据实际情况提供弹性,详情可以与经络专员联络了解更多。
5. 供款与入息比率:纳米楼按揭和一般二手楼按揭一样,按揭申请人要符合基本入息要求,每月供款不得高于月入50%。