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银行审批按揭,需要时间通常为一个星期到一个月。比较并选择条款最适合的银行,并前往银行签贷款条件信作实。银行会向你的律师楼致函,通知律师準备按揭契
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在交易日前,买家和担保人 (如有) 到律师楼签署按揭契据及银行要求的其他文件
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律师行知会银行,银行会将贷款交予律师行安排送交卖方,交易便告完成。交易完成後,银行会於一个月内发放按揭的现金回赠。另外会寄上还款过程表,通知客户每月供款之本金、利息及结馀等详细资料
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理财教室 / 按揭教学

【按揭贷款信2024】签了facility letter并非一了百了 银行有机会回收offer

2024.08.08

当借款人申请按揭后,银行初步批出按揭结果,会向对方批出按揭贷款信,确认按揭条款,借款人需要与银行职员会面及签署,以确认条当中的按揭条款。不过,不少人误会签署了按揭贷款信便一了百了,银行必须放款,其实不然,银行仍有机会收回按揭计划。本文介绍按揭贷款信的基本知识及特别情况下银行收回offer的例子,以及分享我们处理过的拆解方法。
 

签了facility letter并非一了百了 银行有机会回收offer

当借款人申请按揭后,银行初步批出按揭结果,会向对方批出按揭贷款信,确认按揭条款,借款人需要与银行职员会面及签署,以确认条当中的按揭条款。不过,不少人误会签署了按揭贷款信便一了百了,银行必须放款,其实不然,银行仍有机会收回按揭计划。

我们日前接获一个住宅单位的按揭申请个案,其中有两间大型银行已批出按揭,客人选择了其中一间,并签署了按揭贷款信。不过,在收楼前该银行通知客人,由于查出有关单位在签临约前一个月发生了事故,属于凶宅类别,因此银行最终不批出按揭。

幸运的是,由于当初客人有两个按揭offer,即使其中一间突然拒绝,仍可即时签另一间,避免了成交期逼近要抬钱上会的危机,而另一间银行批出的offer亦十分「靓仔」,估价与市价相若。所以,申请按揭不要以为签署了按揭贷款信便一了百了,亦不要只申请一间银行,货比三家最重要。

 

按揭申请基本流程

当大家透过经络按揭申请按揭贷款后,如果资料充足,约1至2星期便能收到各银行口头通知实际批出的贷款额及现金回赠,如果有心水「offer」,便可选择其中一间银行签署按揭贷款合约。

甚么情况下银行会收取额外费用?

基本上只要签署按揭合约后,根据贷款批核书内时间提取贷款,银行并不会收取任何费用,然而,如果未有依时提取贷款,银行便会收取手续费,金额一般为贷款额的若干百分比,以及设有最低收费。假设银行A的收费为贷款额的0.15%,借款人借取500万贷款额,便需要支付$7,500作为手续费。
 

按揭贷款合约/贷款批核书有甚么内容?

一般而言贷款合约约有数页纸,已填写业主、借款人、担保人的名字,贷款金额,还款年期、利率、高息存款挂鈎计划(Mortgage-link)及罚息期。大家要核实资料是否与银行职员口头内容是否一致,如果有错误需要即时提出修正。 

  • 业主、借款人、担保人:名字是否有错误
  • 贷款金额、还款年期:核实是否准确
  • 利率:核对银行的最优惠利率及实际按息,例如申请人选用P按,要注意银行究竟是採用「大P」还是「细P」,例如银行採用的最优惠利率为6.125%,按揭计划是「P-2%」,实际按息便是4.125%
  • 罚息期:为了保障银行,每个按揭计划均会设置罚息期,例如两年内提前还款,需要缴回现金回赠等
  • 律师楼名称:按揭贷款信件会再一次列出律师楼名称,以确保日后直接与对方沟通
  • 现金回赠:了解现金回赠百分比及实际金额是否与银行职员所述一致

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按揭贷款合约/贷款批核书的注意事项

1. 了解签署合约后不使用的后果


按揭贷款合约亦会列明,如果大家签署按揭贷款合约后,在提取贷款前不使用贷款,银行会收取数千元的费用作为行政费用。所以正式签署文件前,必须思考清楚是否选取有关银行的按揭贷款,否则会增加贷款成本。

2. 再核实成交期


在签署临时买卖合约时,为了让申请按揭有充足时间,买卖双方通常会协议一个较长的成交期以备不时之需。当签署按揭贷款合约后,代表按揭事宜已经落实,买家如果有实际需要,可以与卖方商讨提早成交。

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3. 可能需要前往银行开户


签署按揭贷款合约后,银行日后会在买家的储蓄户口扣除按揭贷款及提供高息存款(如有),属于现有客户由于已有账户,整个过程已经完成。如果买家没有该银行的往来账户,需要在前往银行开户(一般签信及开户可于同日内完成)。由于按揭部门与一般银行业务属两个独立不同部门,银行开户职员可能会要求买家再次提供贷款合约文件、身份证及住址证明,记得随身带备相关文件。

4. 与律师楼「单声」


签署完按揭贷款合约后,银行职员会与律师楼直接沟通放款事宜,但作为良好沟通的买家,亦最好主动与律师楼「单声」,让余下的按揭放款事宜更为顺畅。

签署按揭贷款合约后,代表买家按揭申请事宜尘埃落定,置业上车路又踏进一大步!如对按揭有任何查询,欢迎随时致电319-66688与按揭职员联络。

 

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