遇上突发问题需要借钱时，审批速度和取得贷款时间绝对是首要考虑。随着金融科技进步，近年不少传统银行、财务公司以致新加入的虚拟银行除了接受网上申请外，更可以做到即时审批甚至马上现金过数，部分更不受假期影响，星期六、日亦照批照过数。经络按揭今日为大家全方位比较各贷款机构的私人贷款，为你找出最快、最容易、最大额的私人贷款，解决燃眉之急。
提供机构
主要分为三大类。第一类，以往提供即日审批私人贷款的主要财务机构例如邦民、安信、UA联合亚洲等的审批时间会比较快，审批要求也比较宽松，需要的申请文件也会比较少，例如不用入息证明。
第二类为2020年开始营业的虚拟银行，例如富融银行Fusion Bank、WeLab、天星银行、ZA等，由于一定要进APP网上申请，基本上透过科技都会在做到网上批核和过数。
第三类是传统银行，Citibank花旗银行、DBS星展银行、HSBC匯丰等大银行的科技发展比较快，早于几年前已经和TU等系统对接，可以实时查到信贷记录，做到即日批核。
需要的申请文件
一般需要身份证明文件、住址证明和入息证明。邦民特快低息贷款只需提供身份证和手提电话可以申请高达10万的私人贷款。
另外，如果你是在该银行设有出粮户口，很多时都不用再提交额外文件也能申请该银行的私人贷款。如果是普通银行户口，就有机会不用身份证明文件和住址证明。
住址证明可以是政府或公共机构发出的账单甚至是电子账单，例如税单、水费、电费、煤气费、电话费、银行月结单、大学学费单等。
贷款利率
银行和财务机构一般会写明实际年利率低至多少百分比，不过最终批核的实际年利率会视乎信贷记录而定，通常要是最好的记录和符合该机构特定条件才会取得最低的利率。一般而言，如果是良好信贷记录，银行的私人贷款利率大概至3%至6%。如果信贷记录麻麻，需要找财务机构，大概需要10%以上。
借款上限
就银行而言，通常的界限是借钱人在借取私人贷款后，所有贷款包括按揭的每月供款佔每月收入不可以超过70%。
申请手续
- 在以下选择合适的贷款
- 准备所需的申请文件
- 按下以下的申请连结
- 填写申请表和上载申请文件
- 递交后等待审批结果
- 贷款现金会以FPS或银行转账形式转账至你填写的银行户口里
财务公司vs银行比较
I) 审批时间比较
财务公司
最快批核时间 | 现金到手时间 | |
网上即时初步批核 | 即日1小时内 | |
网上即时初步批核 | 即日 | |
网上即时初步批核 | 即日 | |
网上即时初步批核 | 即日 |
银行
最快批核时间 | 现金到手时间 | |
1分钟内 | 即日 |
II) 最高借贷金额
财务公司
最高贷款额 | |
20万 | |
80万 | |
60万 | |
7万 |
银行
(贷款额以最高贷款额或月薪上限较低者为准)
最高贷款额 | 月薪 | |
200万 |
III) 还款期
财务公司
最短期数 | 最长期数 | |
6 | 60 | |
6 | 24 | |
6 | 72 | |
6 | 48 |
银行
最短期数 | 最长期数 | |
12 | 48 |
IV) 迎新现金回赠
财务公司
| 现金回赠 | |
/ | |
$18,000 | |
$15,000 | |
$800 |
银行
| 贷款额 | 36个月或以下还款期 | 36个月以上还款期 |
| HKD10-HKD299,999 | HKD800 | HKD800 |
| HKD300,000-HKD499,999 | HKD1,200 | HKD1,200 |
| HKD500,000-HKD999,999 | HKD1,200 | HKD3,200 |
| HKD1,000,000 | HKD3,200 | HKD11,700 |
V) 其他特点
| 特色 | |
| |
| 日夜电子转账服务，星期六、日都过到数 | |
| |
| 贷款额可低至$1,000 |
实例个案分享
个案一：结余转户还款年期缩短22年
张小姐属于自僱人士，经常要与商业伙伴或潜在买家用膳交流，餐饮花费一直非常可观。张小姐惯用信用卡签账，但由于每月无力偿还信用卡欠款，每月只能用最低还款额还款。由于信用卡欠款的实际年利率高达36.47%，每月张小姐只能偿还账单中的4%、约$3,200的金额，所以已累积达$80,000的信用卡欠款。
以一般信用卡欠款的实际年利率36.47%及每月最低还款额4%计算，张小姐的总利息支出为13万多元，长达26年才能还清欠款。如果选用清卡数贷款，每月还款降至$1,300多元，利息支出大幅节省11.9万，还款期数缩短22年多。
| 信用卡 | 清卡数贷款 | 节省金额 | |
| 每月还款 | $3,200 | $1,897 | -$1,303 |
| 利息支出 | $130,839 | $11,065 | -$119,774 |
| 还款期数 | 26年 1月 | 4年 | -22年1月 |
(以实际年利率36.47%及每月最低还款额4%计算)
*以上资料只供参考，一切以财务机构最终决定为准。
个案二：结余转户悭息近9万
信用卡不时会推出迎新优惠，黄先生为了抢当中的迎新礼物，一口气申请了多张信用卡及签账。虽然获得迎新礼物，但由于黄先生无法一次过偿还多张信用卡欠款，只能还「min-pay」，加上每张信用卡还款期不同，黄先生愈还愈乱，最后卡数总欠款达6万元，每月只能偿还$2,400卡数，根据现时情况，需要长达24年才能清还卡数。
申请清卡数结余转户贷款，除了有贷款人节省利息开支，更能协助他整合贷款。黄先生申请完清卡数贷款后，利息支出大减近九万元，还款期数缩短达20年。
| 信用卡 | 清卡数贷款 | 节省金额 | |
| 每月还款 | $2,400 | $1,423 | $977 |
| 利息支出 | $97,789 | $8,299 | $89,490 |
| 还款期数 | 24年 6月 | 4年 | 20年 6月 |
(以实际年利率36.47%及每月最低还款额4%计算)
*以上资料只供参考，一切以财务机构最终决定为准。
比较香港各大银行和财务机构特快批核私人贷款FAQs：
1. 没有收入证明可以申请私人贷款吗？
申请私人贷款需要提供收入证明，如果没有收入证明，有机会提供银行月结单等证明文件，以证明自己拥有还款能力。
2. 花红可以计算在月薪吗？
一般来说，花红不会计算在月薪中，因为花红并非固定收入。
3. 可以同时申请两个私人贷款并获得批核吗？
一般来说，同时申请两个私人贷款会增加银行的风险，因此银行通常不会同时批核两个贷款申请。
4. 申请私人贷款会影响TU吗？
申请私人贷款会对信用评级产生影响，银行会向信用机构查询信用报告，并根据申请人的信用状况来决定是否批核贷款。
5. 如何提升TU？
要提升TU，可以在日常生活中保持良好的信用纪录，例如按时还款。此外，可以适时查阅自己的信用报告，确保上面的信息正确无误。
6. 什么是月平息？和实际年利率有什么分别？
月平息是贷款的利息支出，实际年利率是指把借款人在还款期内所需缴付的一切费用及成本（包括利息、手续费、行政费等）。
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