置业是人生大事,涉及金额庞大,正所谓「不怕一万,只怕万一」,准买家决不可掉以轻心,入市前应做好充足准备,细心留意各项相关风险及细节,申请按揭时亦要谨记以下「三松一紧」法则,以确保交易能顺利完成。
首先「时间要预松」,近期楼市成交量显着增加,银行需要短时间内处理大量申请,或会出现「塞车」情况,按揭审批时间或被延长。为免影响交易进度,建议买家预松按揭申请时间,若不涉及按揭保险,应预留至少2.5个月时间申请;涉及按揭保险的高成数按揭,建议预留3个月时间申请。申请按揭前,借贷人需要预先准备一系列文件,包括过去3个月的银行月结单、入息证明及工作证明等。建议事前可透过大型按揭转介公司协助。
其次「财政预算要松动」,置业除了首期开支,同时要缴付装修费及印花税,此外,置业后需要每月供楼、管理费、差饷以及日常开支等。又随着政府宣佈全面撤辣,不少买家纷纷加快入市,怕「愈迟愈贵」,但要注意,银行对二手物业估价审慎,如遇上估价不足的情况,或要「抬钱上会」,笔者建议买家应预留多些资金,令前期开支更松动,以免失预算。
此外「供款要轻松」,虽然政府暂时取消加2厘压力测试,入息门槛有所降低,但本港息口仍然高企,经济未完全復甦,准买家置业时应该量力而爲,审视自身供款及承受风险的能力。建议首置人士在有限能力下,可先向码数较细的中小型单位入手,如日后有需要才考虑转换更大的单位。
最后「进度要跟紧」,买楼程序琐碎繁复,包括要签署临时及正式买卖合约、缴交订金、申请按揭等,建议事先列出清晰的跟进项目及进度表。现时除了按揭申请增加延迟银行审批进度,对于村屋、唐楼、高楼龄等物业,银行审批上更会花时及严禁,买家更要紧贴银行按揭的批核进度。
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