申请按揭考量因素众多，当中选择按揭还款期时亦要留神，皆因还款期长短对入息要求及每月供款有一定程度影响。而过去廿多年，新造按揭贷款的平均年期有延长的趋势，根据金管局资料显示，住宅按揭平均还款年期由2000年1月的歷史低位187个月（即15.58年），大幅上升逾7成至今年4月份327个月（即27.25年）。以下笔者将详细讲解现时倾向长还款期的原因以及影响还款年期的各个因素。
首先，按揭还款期长短会影响每月入息要求。政府现时虽然暂停压力测试，但买家仍要通过「供款佔入息比率」，即每月供款额不得超过收入的5成。以楼价800万元，按揭成数9成，按息4.125厘爲例，如果选择借25年，每月入息要求至少77,006元；若选择借30年，每月入息要求则可降低7,216元至69,790元。换言之，还款期越长可降低入息要求。
其次，供楼开支是另一个主要考虑因素，还款期越长，每月供款额越低。以上述同一例子爲例，选择借25年，每月供款38,503元；若选择借30年，每月供款减少3,608元至34,895元，现时高息环境下，不少买家选择摊长还款期，减低每月供款压力，但需留意利息开支将相应地增加。
虽然住宅按揭最长还款期一般为30年，不过人龄及楼龄会影响还款年期的计算，银行普遍採取「75减人龄或楼龄」计算最长还款年期，若借款人年纪太大，又想选择长还款期，可考虑增加有供款能力的年轻家人作担保人，个别银行会根据较年轻者计算最长还款期，假设借款人已经60岁，理论上最高只可借15年，但如果有30岁的年轻者作担保人，便能借足30年。同样地，大部分银行以「75减楼龄」作计算方法，而银行批核按揭申请时，会把借款人年龄及物业楼龄同时比对，假设人龄计算最长还款期为25年，楼龄计算下，最长还款期为30年，银行会以较低者为准，即以25年作为最终批核结果。
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