传统置业人士认为如果有钱在手，买楼时申请按揭尽量借得愈少愈好，但其实只要善用按揭储蓄挂鈎户口（Mortgage link），不但能够节省按揭利息支出，更能增加资金的灵活度。究竟按揭储蓄挂鈎户口有何好处及如何节省供楼利息开支？今次一一为大家拆解。
Mortgage link有甚么好处?
1. 息率一致抵销按揭利息支出
按揭储蓄挂鈎户口是指银行为按揭申请人提供的高息活期储蓄户口，提供与按揭一样的利息，让按揭申请人抵销按揭利息的支出，例如实际按息为3.5%，按揭储蓄挂鈎户口的息率同样为3.5%，远远高于一般活期存款的年利率，而且没有任何风险。不过要注意按揭储蓄挂鈎户口设有存款上限，一般为剩余按揭贷款额的一半。例如当时剩余按揭贷款500万，高息按揭储蓄挂鈎户口的上限为250万。
2. 提高资金流动性
由于按揭储蓄挂鈎户口属于灵活性较强的活期存款户口，如有突发需要可随时提取资金，对于中小企老闆一旦发现生意需要资金周转，便可随时从户口中提存资金，而毋须申请高息的私人贷款解决燃眉之急。相反地，如果手上有多余现金，又可以放入户口收取高息。或者手上有额外现金，但觉得投资前境未明朗，亦可把投资备用现金放入该户口，留待日后再提取投资。
3. 个别Mortgage link银行户口可与家人共用
个别银行的Mortgage link户口可与家人共用，让家人亦能享用高息活期存款户口。
Mortgage link与高息定期存款应如何选择？
近日不少银行推出高息的定期存款，作为供楼人士，应考虑以下3大要点。
考虑1：资金是应急钱吗？
Mortgage link的优势是户口属于活期存款，如果生活出现突发事情，例如需要一笔大额的医疗费用，Mortgage link户口内的资金可以随时提取。定期存款则要锁定一段时间，1个月至12个月不等，如果中途需要提取资金，除了不能获取利息，银行更有机会要收取行政费用。所以如果多余资金是应付突发情况，最好留在Mortgage link。如果多余资金没有任何作用，则放在两者皆可。
另一情况是可以Mortgage link及定存两者混合使用，把部份资金放入Mortgage link，部份资金放入定存，便能把资金分散投资，比例可由实际情况而釐定。
考虑2：高息存款上限
不论是Mortgage link还是定期存款，均设有高息存款上限，如上文所言，Mortgage link的存款上限为按揭剩余贷款额的一半，例如现时按揭剩余贷款额为200万，Mortgage link的高息存款额上限便是100万，去到按揭最后几期，按揭剩余贷款额可能只有十几二十万，那Mortgage link的高息存款额上限便只有数万，假设手上的多余资金为数十万，在此情况下，Mortgage link的户口便不能完全容纳所有资金。
大部份定期存款亦设有存款上限（但亦有少数属例外），如果手上资金只有数万，则未必达到定期存款金额的最低要求，放入Mortgage link是更方便的选择。
考虑3：利息
银行提供的定期存款利率每期不同，可与Mortgage link比较利息及其他因素，再决定应选用哪一款存款计划。
按揭储蓄挂鈎户口能够抵销按揭利息开支、增加现金回赠及加强本人的借贷能力。不少银行的按揭计划均会提供按揭储蓄挂鈎户口，如想知道哪个计划最为优惠，可浏览经络按揭揭比较平台了解最新的按揭资讯。
Mortgage link有坏处？
使用Mortgage link户口要注意，如果超出上限，剩余的金额只会以一般活期存款利率计算。例如剩余按揭贷款额为300万，但放入了350万的资金，当中50万便只会以银行基本活期存款利率计算利息。
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