【业主贷款比较2024】无需抵押物业借到大额贷款？拆解与私人贷款分别、申请资格、申请流程、利率及还款额

手上持有物业的业主，如果有资金周转需要，可透过转按方法，套现获得一笔新资金。不过转按套现需要经过银行严谨的入息审查及物业估值，按揭成数亦需要有严格规定。如果想较弹性申请贷款，市场上不少虚拟银行或财务机构其实有提供业主贷款，而且实际年利率低至1.12%，本文为大家拆解与私人贷款分别、申请资格、申请流程、利率及还款额。

业主贷款是甚么？

业主私人贷款是一种为持有物业的人士提供的无抵押私人贷款，不论是私人楼、未补地价居屋、租置公屋或村屋的人士均可申请。

业主贷款/业主私人贷款一般有甚么特色？

高贷款额：虽然业主贷款属于无抵押贷款，但由于由于财务机构相信即使业主无法偿还贷款，仍可卖楼获取资金，因此较愿意批出较高的贷款额，比一般私人贷款更多。

较长还款期：由于有物业在手，财务机构会较愿意批出一个更长的还款年期，以解决业主的财务需要。个别业主贷款还款期可长达10年，业主还款会较有弹性。

申请简单：业主贷款申请可于网上进行，不用提供楼契，全程不用经律师楼。

业主贷款VS私人贷款VS转按有甚么分别？各有甚么优势？

业主贷款申请程序

1. 市场上有不少财务机构提供业主贷款，可以比较每个业主贷款的实际年利率、最高贷款额、还款期及最新的迎新优惠以作比较，经络业主私人贷款比较平台为大家搜罗不同业主贷款的实际年利率等资讯及最新优惠，方便大家申请。
2. 选好最适合自己的贷款，按专属连结申请。
3. 填写个人资料，输入申请人资料、供养人数、物业资料、就业资料、申请贷款额及还款期。
4. 签名及正式申请，等候财务机构批核结果。
5. 接受及正式提款。

业主私人贷款边间好？业主贷款推介

安信私人贷款

安信私人贷款优势（实际年利率低至1.18%）

1. 无需露面，网上申请完成申请程序：只需要透过网上申请及提供资料，最快1小时内知道批核结果。
2. 最高贷款额：最高可达120万
3. 豁免多项收费：豁免所有手续费及估价费用
4. 物业类型：包括唐楼、单幢楼、私人屋苑及未补地价居屋
5. 物业用途：自用或出租皆可申请
6. 联名物业可1人申请

安信 业主私人贷款

WeLend 业主私人贷款(迎新优惠：高达$12,000 奖赏)

WeLend 业主私人贷款优势

1. 网上提交申请，由AI人工智能处理申请，省时方便
2. 提供文件简单：无需提供楼契，申请及合约不会在土地註册处註册
3. 物业类型：包括私人屋苑、单幢楼、居屋及已补地价公屋
4. 物业用途：自用或出租皆可申请
5. 豁免多项收费：豁免所有手续费及估价费用

WeLend 业主私人贷款

中润物业 资助房屋业主私人贷款(还款期长达10年)

中润物业 资助房屋业主私人贷款优势

1. 物业类型：包括居屋、公屋及房协单位
2. 贷款利息以日息计算，提早还款豁免罚息
3. 还款年期长：120个月/10年
4. 豁免入息证明：不用提供任何入息证明
5. 最高贷款额：高达200万
6. 24小时取款

中润物业 资助房屋业主私人贷款

业主私人贷款比较

业主贷款无收入都申请到？业主申请业主贷款实例

张先生与儿子居于黄大仙翠竹花园未补地价单位，现时单位的物业估值约为300万。近年香港「两餸饭」行业崛起，儿子亦萌生创业念头，但碍于开设两餸饭店舖，涉及租金、上期、员工成本、生财工具等开支，需要100万才能成功开业。张先生为退休人士，缺乏收入未能帮助儿子一把，但可利用现时单位借取业主贷款。向财务机构申请业主贷款后，获批100万资金助儿子创业。

业主私人贷款比较有甚么需要注意？

1. 细阅条款确认是否属于无抵押贷款：在网上申请业主贷款，要自行阅读细则，以确保物业不会受影响。
2. 选择业主私人贷款尽量选择金管局认可的机构或者信誉良好的持牌放债人，如果遇上一些没有认可或不知名的财务公司便要格外小心。
3. 留意隐藏收费：除了要留意提前还款及延迟还款的罚息费用，财务机构会为业主的物业进行估价，要留意是否需要收费。
4. 留意实际年利率及月平息的分别：不少贷款广告会以极低月平息吸引业主申请贷款，但要注意贷款开支除了利息支出，尚有其他手续费及行政费，如果要计算总贷款开支，必须以实际年利率才具备最高参考价值
5. 比较不同业主贷款的优惠

经络按揭现时提供包括业主私人贷款在内的私人贷款转介服务，除了提供免费格价平台供大家货比三家，更绝对不会向客户收取中介费用。如想知道最新的私人贷款利率，请随时浏览经络私人贷款比较平台。

业主私人贷款比较FAQs

1. 甚么是业主私人贷款，和按揭有甚么分别？
按揭是有抵押贷款，需要把物业作为担保，业主私人贷款是无抵押按揭，毋须补地价或交出楼契。现时不少银行及财务机构均有提出业主私人贷款。

2. 业主私人贷款有甚么好处？
相对于按揭申请要至少数日，业主私人贷款可以透过网上申请，快至30分钟便可以作出初步批核，比加按或转按速度更快。

3. 甚么物业可以申请业主私人贷款？
无论私人屋苑、单栋洋楼、租置屋或居屋（包括未补地价物业），不论自住或出租，只要属于是业主，即使联名物业亦可以一人申请。

4. 业主私人贷款最多可以借到几多钱？
每个业主私人贷款的产品各异，例如中润物业的「资助房屋业主贷款计划」贷款额高达200万。

5. 业主私人贷款还款期可以长达多久？
每个业主私人贷款的产品各异，例如中润物业的「资助房屋业主贷款计划」贷款额还款期长达120个月。

6. 申请业主私人贷款有甚么额外优惠？
不少财务机构会提供额外的现金回赠，例如选用WeLend 业主私人贷款，申请的贷款额达$50,000以上，对方仍会送赠价值$300超市现金券。

7. 业主私人贷款是否需要提交楼契？
不用提供，只需要提供业主身份、入息及住址证明文件。

8. 业主私人贷款实际年利率大概几多？
现时业主私人贷款实际年利率由2%至10%不等，视乎物业质素及业主财务状况而釐定。

9. 业主私人贷款每月大概供几钱？
假设业主收入有5万，借贷额为100万，以实际年利率2.78%计算，还款期24个月，每月还款额约为$42,437，每月利息开支约为$18,480。