颱风来袭，香港经常受到强风和暴雨的影响，造成不少家居损失。早前颱风韦帕吹袭期间，有住户家中玻璃窗整块破裂，幸好无人受伤，但巨额维修费用只能自掏腰包，因为事主并无购买火险，令大家再度关注颱风吹爆玻璃窗的赔偿问题。到底颱风引致的玻璃窗破损，买火险才能索偿吗？
火险包入伙原装的窗户损害
首先要明白，火险（火灾保险）在保障范围上，很大程度上包括了「入伙原装的窗户」损害，例如玻璃窗在未经改装或未被更换的情况下遭风灾破坏，维修费用可纳入火险赔偿范围。换言之，如果你的窗户是装修时原本的原装设施，火险通常会承保玻璃破裂的损失。不过，如果窗户经过改装甚至更换过，这种状况下则不一定会受火险保障，反而属于家居保险的责任范围。家居保险一般涵盖更多居家设施和意外损坏，包括改装窗户的玻璃破损、家俬电器意外损坏甚至因玻璃碎片导致的人身伤害。
所以，对不少市民来说，分清楚火险和家居保险保障的分别相当重要。火险主要保障因火灾及相关事故引致的房屋结构损害，包括原装门窗等；而家居保险则保障居住者个人财物及居家旁枝细节的损失及意外伤害。在实际投保前，你必须清晰了解保单的细节，例如窗户是否属于原装、是否由物业管理负责维修、更换等等。此外，火险保障一般也会涵盖由风暴引致的火灾损毁，但并非所有颱风风力破坏都包括在内，实际理赔条款以保单为准。
另外一个要注意的重点是，若玻璃破裂导致人身受伤，家居保险的保障就相当重要了。火险多数只保障物业损坏，不包括住户本身的意外医疗赔偿，而家居保险可涵盖意外人身伤害及法律责任，令你在遇上意外时多一层保障。
令人担心的是，香港不少住户未必同时购买两种保障，又或未清楚自己所购买保单的保障范围，万一出事容易出现理赔争议或自掏腰包。特别是颱风季节来临前，多看看自己保单是否涵盖玻璃窗破裂和人身意外赔偿，是避免损失的关键。
最后，现时市场上不少保险中介提供免费咨询和格价服务，帮助大家依据需求挑选合适的火险和家居保险组合，一次解决保障不足的问题。如果你对产品不熟悉，或者想知道哪一种最合适，也可以随时联络专业人士，避免因保障不足而在颱风过后苦恼维修费用。
总结来说，颱风吹爆玻璃窗，想索偿维修费用，火险是重要的保障前提，但是否适用还要看窗户是否为原装及保单条款，同时家居保险则增强对居家损害以至人身意外的保障。颱风前，不妨花时间检视你的保险保障，确保风暴来袭时能减低损失，真正做到未雨绸缪。
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