大家申请按揭时,银行会在环联查核对方的信贷评级(俗称「check TU」),对于信贷纪录良好的申请人,批出的按揭贷款会较为优惠,信贷纪录较差者,银行开出的贷款优惠会较差甚至最终无法获批贷款。现时大家可免费查到TU报告,本文为大家介绍2大方法。
TU报告最新消息
环联2024年4月26日起开始提供「信资通」下的免费个人信贷报告,大家可透过环联手机应用程式或亲临环联客户服务中心,每12个月领取一份「信资通」下的免费个人信贷报告。
在「信资通」模式下,每位香港消费者均可每12个月向环联索取一次免费个人信贷报告。环联鼓励消费者把握机会,定期监察其信贷报告。维持良好的信贷状况有助消费者管理个人财务健康、获得更多机会并成就未来。透过时刻留意并了解个人信贷状况,消费者可作出更明智的财务决策,同时採取积极措施提高其「信用人格」,成就他们追求更多重要的人生目标,例如置业、创业或求职等。此外,定期查阅信贷报告亦能加强个人资料防护,让消费者及时发现身分盗用危机及可疑信贷申请。
免费查TU报告2大方法
消费者可透过环联手机应用程式或于环联客户服务中心领取「信资通」下提供的免费个人信贷报告:
1. 于Apple Store 或 Google Play下载环联手机应用程式
2. 环联客户服务中心
请按此预约亲身领取你的免费个人信贷报告
地址:香港九龙尖沙咀广东道 15 号港威大厦第 5 座 8 楼 811 室
办公时间:星期一至五上午 8 时 30 分至下午 5 时正。星期六、星期日及公众假期休息
甚么是环联(Transunion, TU)?
在1982年成立,是香港金融机构及个人提供信贷资料的服务供应商。环联的信贷报告纪录消费者的信贷纪录,资讯由银行及财务机构提供。
信贷报告包括甚么资料?
1. 个人资料:姓名、身份证号码、出生日期、地址及电话
2. 信贷查询纪录:过往两年环联信贷会员的查询纪录
3. 信贷账户资料:信贷使用状况及还款纪录
4. 信贷评分:概括信贷状况的一个分数
5. 公众纪录:债务追讨、破产及清盘诉讼
TU信贷评分
信贷评分有A至J级,A为最好,J为最差:
评级 | 信贷评分分数范围 |
A | 3,526至4,000 |
B | 3,417至3,525 |
C | 3,240至3,416 |
D | 3,214至3,239 |
E | 3,143至3,213 |
F | 3,088至3,142 |
G | 2,990至3,087 |
H | 2,868至2,989 |
I | 1,820至2,867 |
J | 1,000至1,819 |
甚么因素会影响信贷评分?
究竟信贷评分(credit score)受甚么因素影响?如何改善信贷评分?申请人的理财方式与信贷评分息息相关,主要受还款纪录影响,如果经常迟还卡数,信贷评分便会受到影响。
信贷评分的迷思
1. 即时清还卡数有效?
只需在还款日期前清还便可以,毋须即时清还卡数。
2. 附属卡会否影响我的信贷评分?
不少人会为家人提供附属卡,原来附属卡拖欠卡数,主卡人的信贷评级也会受到影响。
3. 拥有多张信用卡会否影响信贷评分?
即使拥有多张信用卡,只要每张均准时还款,也不会影响信贷评分。
改善信贷评级方法
1. 不要欠交卡数
使用信用卡虽然能赚取积分,但迟还卡数信贷评分会被拖低,即使缴付最低还款额(min-pay)亦会影响评分。
2. 申请完一张信用卡才到另一张
发卡机构批核信用卡申请时,需要向环联查阅信贷报告,如果在同一时间出现多宗查询,会怀疑申请人的信贷状况出现问题。最佳方法是申请完一张信用卡后,隔几个月才申请另一张。
3. 不要只用现金
不少人误以为使用现金便可以保持良好信贷评级,事实上如果缺乏任何信贷活动,财务机构难以评估财务状况。因此大家不应避开信贷产品,可以申请信用卡再准时还款,建立良好信贷纪录。
4. 定期核对信贷报告资料
虽然信贷报告由财务机构提供,但如果出现错误,消费者可要求修正,首先向环联提出要求加入声明,解释当中细节,日后机构查阅报告时也可以充份了解状况。信贷报告修改方法:从环联下载 《更改个人资料表格》,再寄回环联跟进。
5. 借钱前先查阅信贷评级
如果打算申请按揭或有其他财务打算,可提早在半年至一年查阅报告,如果发现评级不佳也有时间作出补救。