【环联信贷报告2025】TU信贷评级对申请按揭有影响！2大免费查阅方法话你知

大家申请按揭时，银行会在环联查核对方的信贷评级（俗称「check TU」），对于信贷纪录良好的申请人，批出的按揭贷款会较为优惠，信贷纪录较差者，银行开出的贷款优惠会较差甚至最终无法获批贷款。现时大家可免费查到TU报告，本文为大家介绍2大方法。

TU报告最新消息

环联2024年4月26日起开始提供「信资通」下的免费个人信贷报告，可透过环联手机应用程式或亲临环联客户服务中心，每12个月领取一份「信资通」下的免费个人信贷报告。「信资通」模式下，每位香港消费者均可每12个月向环联索取一次免费个人信贷报告。

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免费查TU报告2大方法

信资讯现时有2间企业参阅，分别为环联及平安金融壹账通征信，以下为环联的免费查阅信贷报告的方法：

1. 环联手机应用程式：于Apple Store 或 Google Play下载环联手机应用程式

2. 环联客户服务中心（需要预约）

信贷报告包括甚么资料？

1. 个人资料：姓名、身份证号码、出生日期、地址及电话

2. 信贷查询纪录：过往两年环联信贷会员的查询纪录

3. 信贷账户资料：信贷使用状况及还款纪录

4. 信贷评分：概括信贷状况的一个分数

5. 公众纪录：债务追讨、破产及清盘诉讼

TU信贷评分

信贷评分有A至J级，A为最好，J为最差：

甚么因素会影响信贷评分？

究竟信贷评分（credit score）受甚么因素影响？如何改善信贷评分？申请人的理财方式与信贷评分息息相关，主要受还款纪录影响，如果经常迟还卡数，信贷评分便会受到影响。

信贷评分的迷思

1. 即时清还卡数有效？
只需在还款日期前清还便可以，毋须即时清还卡数。

2. 附属卡会否影响我的信贷评分？
不少人会为家人提供附属卡，原来附属卡拖欠卡数，主卡人的信贷评级也会受到影响。

3. 拥有多张信用卡会否影响信贷评分？
即使拥有多张信用卡，只要每张均准时还款，也不会影响信贷评分。

改善信贷评级方法

1. 不要欠交卡数
使用信用卡虽然能赚取积分，但迟还卡数信贷评分会被拖低，即使缴付最低还款额（min-pay）亦会影响评分。

2. 申请完一张信用卡才到另一张
发卡机构批核信用卡申请时，需要向环联查阅信贷报告，如果在同一时间出现多宗查询，会怀疑申请人的信贷状况出现问题。最佳方法是申请完一张信用卡后，隔几个月才申请另一张。

3. 不要只用现金
不少人误以为使用现金便可以保持良好信贷评级，事实上如果缺乏任何信贷活动，财务机构难以评估财务状况。因此大家不应避开信贷产品，可以申请信用卡再准时还款，建立良好信贷纪录。

4. 定期核对信贷报告资料
虽然信贷报告由财务机构提供，但如果出现错误，消费者可要求修正，首先向环联提出要求加入声明，解释当中细节，日后机构查阅报告时也可以充份了解状况。信贷报告修改方法：从环联下载 《更改个人资料表格》，再寄回环联跟进。

5. 借钱前先查阅信贷评级
如果打算申请按揭或有其他财务打算，可提早在半年至一年查阅报告，如果发现评级不佳也有时间作出补救。

信贷评级FAQs

甚么是信资讯？

为防止信贷资料服务机构的单点失误以及更有效保护个人信贷资料，香港银行公会、香港有限制牌照银行及接受存款公司公会及香港持牌放债人公会一同建立「信资通」资料平台，信贷提供者（即包括银行以及财务机构）会将其客户的个人信贷资料上载至此平台，整合出一份详细的信贷报告，并提供给潜在新信贷机构，以助评估借贷人的信贷质素。

现时有多少间企业参与信资讯？

现时有平安金融壹账通征信服务（香港）有限公司及环联信贷资料服务有限公司参与。

信贷报告对申请按揭有何影响？

当买家向银行申请按揭贷款时，银行会向信贷资料服务机构索取买家的信贷报告，如买家的信贷记录良好，银行开出的按揭条件会较为吸引；相反，买家过往曾有不良的信贷记录如拖欠卡数，银行所提供的按揭利率、贷款金额、以及信贷条款则会相应下调。

甚么是环联（Transunion, TU）？

在1982年成立，是香港金融机构及个人提供信贷资料的服务供应商。环联的信贷报告纪录消费者的信贷纪录，资讯由银行及财务机构提供。

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