随着拆息反弹，多间银行的定期存款利率亦有回升趋势，港元定存高达两厘多，吸引食息一族的眼球。此外，市场上大部份的住宅按揭计划，其实也有提供按揭存款挂钩户口（Mortgage-link），可为供楼人士增加利息收入。究竟在定期存款与Mortgage-link之间，应该如何取舍？笔者拆解两者各自的优胜之处。
甚么是Mortgage-link户口？
大部份按揭计划均有提供Mortgage-link，最大卖点是其利率与按揭利率睇齐，例如现时按揭实际息率为3.375%，Mortgage-link户口指定范围内的活期息率也为3.375%，较市场上大部份银行的活期存款利率高，不少业主均会喜欢把资金放入Mortgage-link户口对冲按揭利息支出。
定存及Mortgage-link优势
在定存与Mortgage-link之间，业主应该如何选择呢？定存的好处是能够在指定时间内锁定利率，不会受浮动息口影响利息收入。在加息周期，定存利率更高达三厘以上。从风险角度考虑，定存回报已经锁定，较股票投资平稳。
不过，定存需要锁定资金一段时间，一般为一、三、六、十二个月，当生活遇上变化需要提前提取资金，需要根据定存条款支付罚息。相反地，Mortgage-link是活期存款户口，一旦家庭有急切需要，可以随时提取金额。
存款要求有所不同
如果想顺利获取高息，不论是定存还是Mortgage-link也要注意几项细节。定存如想搏高息，通常要求新资金才符合资格。Mortgage-link则没有新旧资金的限制，个别银行更容许申请人与直系亲属共享Mortgage-link户口，一家人共享高息收入。
另外，银行定存一般会设有最低存款金额，Mortgage-link方面，大部份银行的按揭计划的存款上限则为剩余贷款额的一半，例如一开始贷款额为500万，Mortgage-link的存款上限便是250万，多年后剩余贷款额跌至100万的话，其存款上限则为50万。
Mortgage-link是按揭计划的附带条款，市场上并非每个按揭计划均设有Mortgage-link，有意新申请按揭或转按，想把闲置资金放入Mortgage-link，记得先咨询银行或大型专业按揭转介公司，了解心水的银行有否有提供此条款。
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