按揭作为有抵押贷款，在香港买楼十分常见，不过近来不少买家选择不申请按揭Full Pay买楼，究竟是否明智做法？本文拆解Full Pay买楼好与坏及申请按揭的好处。
申请按揭的好处
不少买家以Full Pay形式买楼，因可避开按揭的利息开支。看似申请按揭要支付不少利息开支。不过，其实申请按揭有不少好处，列举如下：
楼契存放
如果以Full Pay形式买楼，便需要考虑楼契的存放地方，例如保险箱或家中。然而，存放于家中，一旦遇上火灾，失去楼契对物业日后转手有很大影响，则是部份文件能够补回，在不少银行眼中已经大打折扣，影响卖出的楼价。如果选择存放于银行保险箱，一些旧楼重建的物业楼契多达九、十个纸皮箱，大型保险箱轮候时间更长，而且收费亦不便宜。如果申请按揭，楼契便会存放于银行处，便能省却存放楼契的麻烦。
供楼可扣税
作为纳税人如果物业本身为香港境内及属于自住物业，可以申请把按揭供楼需要支付按揭利息用作扣税之用，扣税上限每年为$10万，扣税年期长达20个课税年度，并且可以自行决定想要申请的年度。
可用Mortgage-link节省按揭利息
Mortgage-link是按揭计划附带的高息活期户口，可享有与按揭息率一致的高息活期存款户口，高息部份上限为按揭剩余金额的50%-60%，部份银行更容许家人使用。这样既能安心放好楼契，又能节省一笔按揭利息开支。
按揭有现金回赠
虽然银行现时的现金回赠没有过往那么多，但个别银行亦有提供高达1%的现金回赠，于提取按揭贷款后数星期便过户至借款人的户口中，让大家获得一笔额外的资金进行其他投资或抵销按揭利息支出。现时任何楼价的物业最高可借高达7成，假设想买入4000万物业，可借高达2800万，如果按揭计划有1%现金回赠 ，即能获取高达28万。
理财建议：加按借100、200万
如果客人不想借得太多，我们建议可借100万至200万按揭，假设借100万的实际按揭利率为3.875%及存放30年，每月供款为$4,703，全期按揭利息约为$692,854。
Full Pay再按揭可以吗？
如果已经Full pay买入单位，是否可立即申请按揭?他们可考虑重按，但大部份银行需要过一定的冷静期才能申请按揭（详情可向我们查询），所以最好在购入物业前，已经下好申请按揭的决定。
大家如对Full Pay或申请按揭有何疑问，欢迎与我们联络，免费比较更多按揭优惠。
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