按揭比較

按揭20大FAQS

1. 什麼是按揭貸款？

按揭貸款是指借款人向金融機構借錢購買房屋，並以該房屋作為抵押品。借款人通常需要透過定期還款方式還清貸款。

2. 如何申請按揭貸款？

除了直接向銀行或其他金融機構申請按揭，亦可以向按揭轉介公司一次過申請多間銀行的按揭。

3. 什麼是按揭保險？

不少業主希望向銀行借取更高成數按揭，以減輕首期負擔，7成以上的貸款部份就必須購買按揭保險。 

4. 在不申請按揭保險的情況下，住宅最高可借取幾多成按揭？

如果想申請住宅按揭，3,000萬或以下的住宅最高可承造70%按揭，3,000萬以上−3,500萬以下可借60%-70% (貸款額上限2,100萬港元)，3,500萬或以上為60%。

5. 工商舖最高可借取幾多成按揭？

工商舖一類非住宅最高按揭成數為7成。

6. 以資產水平審批的按揭，最高按揭成數為多少？

不少退休人士如果想借取按揭，通常會以資產水平審批的按揭，現時最高按揭成數為6成。

7. 如果申請按揭保險，最高按揭成數做到幾多?

1,000萬元或以下的物業，最高按揭保險成數為9成，1,000萬至1,125萬物業，最高按揭成數為8至9成(貸款上限900萬)，1,125萬元以上至1,500萬元的物業，最高按揭保險成數為8成，1500萬至1715萬為7至8成(貸款上限1,200萬)，1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

8.申請按揭貸款需要準備哪些文件？

每間銀行要求的按揭文件略有不同，常見的文件包括身份證明文件、收入證明文件、稅單、就業證明、顯示收入的銀行月結單及臨時買賣合約等。

9. 現時市場上最主流的按揭計劃有哪幾類？

現時市場上最主流的按揭計劃包括H按、P按及定息按揭。

10. 甚麼叫H按？

「H按」的「H」是HIBOR的意思，中文為「銀行同業拆息」，H按是一種基於同業拆息而產生變化的按揭計劃。

11. 甚麼叫P按？

P按中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率，P按是根據每間銀行基本利率計算出來的按揭計劃。

12. 按揭還款期一般可幾長？

根據金管局規定，銀行按揭還款期可以長達30年。

13. 如何比較不同的按揭貸款產品？

市場上的按揭產品眾多，可以根據不同按揭貸款產品的利率、貸款期限、還款方式、是否有高息戶口等因素決定應否申請有關按揭。

14. 按揭貸款需要支付什麼費用？

借取按揭需要支付利息，如果申請按揭保險，便額外需要繳交按保費用。另外，如果在罰息期內提前還款，亦需要支付其他費用。

15. 什麼是預先批核？

預先批核是指正式申請貸款之前，金融機構對借款人的財務和信用狀況進行初步審核，以確定可能獲得的貸款金額和利率範圍。

16. 如何提高獲得按揭貸款的機會？

要提高獲得按揭貸款的機會，需要維持良好的信用記錄、增加穩定的收入、提供充分的貸款申請文件、減少負債負擔等。

17. 是否可以轉按？

是的，根據貸款條款和金融機構政策，可以在原有按揭罰息期後，轉換至其他銀行的按揭貸款。

18. 我可以用按揭貸款購買不同類型的物業嗎？

現時市場上有針對不同房屋類型的按揭計劃，包括私樓按揭、居屋按揭、村屋按揭、工商舖按揭甚至車位按揭等。

19. 如果我無法按時還款，會發生什麼情況？

一旦無法按時還款，可能會產生逾期費用和罰息，並對借款人的信用記錄產生負面影響。

20. 甚麼是綠色按揭？

銀行為香港綠色建築議會「綠建環評」認證為鉑金級或金級的環保建築物，設有專屬的按揭優惠計劃，稱為綠色按揭，申請綠色按揭有機會享有額外的現金回贈。