按揭20大FAQS
1. 什麼是按揭貸款?
按揭貸款是指借款人向金融機構借錢購買房屋,並以該房屋作為抵押品。借款人通常需要透過定期還款方式還清貸款。
2. 如何申請按揭貸款?
除了直接向銀行或其他金融機構申請按揭,亦可以向按揭轉介公司一次過申請多間銀行的按揭。
3. 什麼是按揭保險?
不少業主希望向銀行借取更高成數按揭,以減輕首期負擔,7成以上的貸款部份就必須購買按揭保險。
4. 在不申請按揭保險的情況下,住宅最高可借取幾多成按揭?
如果想申請住宅按揭,3,000萬或以下的住宅最高可承造70%按揭,3,000萬以上−3,500萬以下可借60%-70% (貸款額上限2,100萬港元),3,500萬或以上為60%。
5. 工商舖最高可借取幾多成按揭?
工商舖一類非住宅最高按揭成數為7成。
6. 以資產水平審批的按揭,最高按揭成數為多少?
不少退休人士如果想借取按揭,通常會以資產水平審批的按揭,現時最高按揭成數為6成。
7. 如果申請按揭保險,最高按揭成數做到幾多?
1,000萬元或以下的物業,最高按揭保險成數為9成,1,000萬至1,125萬物業,最高按揭成數為8至9成(貸款上限900萬),1,125萬元以上至1,500萬元的物業,最高按揭保險成數為8成,1500萬至1715萬為7至8成(貸款上限1,200萬),1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。
8.申請按揭貸款需要準備哪些文件?
每間銀行要求的按揭文件略有不同,常見的文件包括身份證明文件、收入證明文件、稅單、就業證明、顯示收入的銀行月結單及臨時買賣合約等。
9. 現時市場上最主流的按揭計劃有哪幾類?
現時市場上最主流的按揭計劃包括H按、P按及定息按揭。
10. 甚麼叫H按?
「H按」的「H」是HIBOR的意思,中文為「銀行同業拆息」,H按是一種基於同業拆息而產生變化的按揭計劃。
11. 甚麼叫P按?
P按中的P是指最優惠利率(Prime Rate),即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率,P按是根據每間銀行基本利率計算出來的按揭計劃。
12. 按揭還款期一般可幾長?
根據金管局規定,銀行按揭還款期可以長達30年。
13. 如何比較不同的按揭貸款產品?
市場上的按揭產品眾多,可以根據不同按揭貸款產品的利率、貸款期限、還款方式、是否有高息戶口等因素決定應否申請有關按揭。
14. 按揭貸款需要支付什麼費用?
借取按揭需要支付利息,如果申請按揭保險,便額外需要繳交按保費用。另外,如果在罰息期內提前還款,亦需要支付其他費用。
15. 什麼是預先批核?
預先批核是指正式申請貸款之前,金融機構對借款人的財務和信用狀況進行初步審核,以確定可能獲得的貸款金額和利率範圍。
16. 如何提高獲得按揭貸款的機會?
要提高獲得按揭貸款的機會,需要維持良好的信用記錄、增加穩定的收入、提供充分的貸款申請文件、減少負債負擔等。
17. 是否可以轉按?
是的,根據貸款條款和金融機構政策,可以在原有按揭罰息期後,轉換至其他銀行的按揭貸款。
18. 我可以用按揭貸款購買不同類型的物業嗎?
現時市場上有針對不同房屋類型的按揭計劃,包括私樓按揭、居屋按揭、村屋按揭、工商舖按揭甚至車位按揭等。
19. 如果我無法按時還款,會發生什麼情況?
一旦無法按時還款,可能會產生逾期費用和罰息,並對借款人的信用記錄產生負面影響。
20. 甚麼是綠色按揭?
銀行為香港綠色建築議會「綠建環評」認證為鉑金級或金級的環保建築物,設有專屬的按揭優惠計劃,稱為綠色按揭,申請綠色按揭有機會享有額外的現金回贈。