樓價調整吸引不少人有上車念頭，而踏入新一年，職場上升職、轉工、出花紅不計其數，打工仔的入息通常分為月薪或者底薪，再加雙糧及或花紅等。除了月薪及底薪部份，其餘收入在申請按揭時要小心計算。究竟這些情況對申請按揭有甚麼影響？經絡按揭為大家拆解一下。
出花紅對申請按揭的影響
花紅計算方面，銀行一般會以兩年的花紅金額去計算入息，但要留意，部分銀行會對花紅打折扣。假設買家首兩年的花紅不同，首年為2萬元，第二年為4萬元，計算方法則是(2萬元加4萬元)除2，得出每年的花紅收入為3萬元，銀行再將3萬元平均攤分為12個月，即實際每月收入將增加$2,500。
雖然花紅收入可以計算進每月薪金用作審批壓力測試。但買家要留意，假如買家在上會前2年內曾轉工，舊公司的花紅不能連同新公司的花紅一併計算，即銀行將只會計算新公司的薪金及花紅，並將其花紅直接除24個月(2年)計算。
新工的花紅計算後差少少才能通過壓力測試，亦會有方法補救，除了最簡單地增加擔保人，如買家為「首置」身份並申請新按保承造高成數按揭，便可藉額外增加按揭保費的方式豁免壓力測試。假如貸款人購買580萬元的一房單位，承造9成按揭，貸款額為522萬元，在須壓測下按保費用為約11.3萬元（2.16%）。如須豁免壓測，則須繳交額外10%的保費，相當於2.376%，保費開支約12.4萬元，保費總額將增加約1.1萬元。
雙糧對申請按揭影響
計算雙糧的方法十分簡單。只要僱傭合約列明每年都會派發雙糧，該筆雙糧即可以當作固定收入計算入息證明內。假設買家月薪為$25,000，雙糧同為$25,000，銀行一般會將$25,000平均攤分為12個月，即月薪會增加2,083元，即實際每月入息證明為27,083元。
剛轉工，能否申請按揭？
銀行一般要求按揭申請人提供過往3個月的入息文件，如買家轉工不足3個月，一般建議等一等再申請按揭，與業主商討一個較長的成交期。如果真的急需申請按揭，按揭專員可幫忙向各大銀行申請，但不一定能批出。過往曾經有大型教育機構教授轉工兩個月，亦能成功申請按揭，在做足3個月後補交文件即可。
除花紅外，計算入息其實有不少注意事項，如有任何疑問，建議買家尋找專業的按揭轉介公司進行查詢，評估自身的財務，申請按揭路上才會更加順暢。
;){kind=link}
;){kind=link}