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銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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理財教室 / 按揭教學

【買樓首期2024】5分鐘睇晒私樓、二手居屋、白居二首期、村屋首期要幾多?

2023.12.04

住屋是生活所需,近年樓價調整令不少人心郁郁上車買樓。究竟需要幾多錢才可以符合首期資格?本文為大家拆解買樓首期開支,以及私樓、二手居屋、白居二首期、村屋首期的計算方法。

買樓首期幾多錢?

一般按揭成數

政府於2023年放寬按揭成數,住宅方面,1,500萬或以下的住宅最高可承造7成按揭,1500萬以上−1,750萬以下可借60%-70%(貸款額上限1,050萬港元),1,750萬−3,000萬可借60%,3,000萬以上−3,600萬以下可借50%-60%(貸款額上限1,800萬港元),3,600萬或以上為50%。非住宅按揭成數由現時5成調整至6成,以資產水平審批的按揭,不論住宅或非住宅將由4成調整至5成。有關措施將於2023年7月7日即時生效。

按揭保險成數

按揭保險方面,1,000萬元或以下的物業,最高按揭保險成數維持9成,1,000萬至1,125萬物業,最高按揭成數升至8至9成(貸款上限900萬),1,125萬元以上至1,500萬元的物業,最高按揭保險成數升至8成,1,500萬至1,715萬為7至8成(貸款上限1,200萬),1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

不過,首期其實受不少因素影響,其中一種因素為住宅的類型。

住宅物業最新按揭成數

無按保,以入息計算

樓價自用非自用
1,500萬或以下70%50%
1,500萬以上至1,750萬60%-70%(貸款上限1,050萬)50%
1,750萬以上至3,000萬60%50%
3,000萬以上至3,600萬50%-60%(貸款上限1,800萬)50%
3,600萬以上50%50%

申請私人樓按揭

 

按揭保險新制下的最新按揭成數(2023年9月更新:現樓及12個月以內樓花期樓花適用)


根據現時按揭保險規定,1,000萬元或以下的物業,最高按揭保險成數為9成,1,000萬至1,125萬物業,最高按揭成數升至8至9成(貸款上限900萬),1,125萬元以上至1,500萬元的物業,最高按揭保險成數升至8成,1500萬至1715萬為7至8成(貸款上限1,200萬),1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

樓價最高按揭成數
1,000萬以下90%*
1,000萬至1,125萬80%-90%*(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬80%
1,500萬-1,715萬70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬70%

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士。

500萬私樓首期要幾多?

500萬的私樓單位如果承造按揭保險,最高按揭成數為九成,可借貸450萬,首期只需要50萬。如果不承造按揭保險,最高按揭成數為7成,首期為150萬。因此私樓首期的多寡,其實取決於是否取用按揭保險。

500萬私樓選用按揭保險不選用按揭保險
按揭成數9成7成
首期$500,000$1,500,000
借貸額$4,500,000$3,500,000
壓力測試$46,710$35,444
每月供款$22,354$16,963

 

400至1,000萬的私樓首期及按揭成數比較

樓價首期(借按保)首期(不借按保)
400萬$400,000$1,200,000
500萬$500,000$1,500,000
600萬$600,000$1,800,000
700萬$700,000$2,100,000
800萬$800,000 $2,400,000
900萬$900,000$2,700,000
1000萬$1,000,000$3,000,000

 

居屋首期

新居屋

如果綠表買家打算買入一手居屋,銀行願意提供高達九成半按揭,購買居屋只需要支付5%首期,假設買入300萬居屋,首期只需要15萬。如果白表買家打算買入一手居屋,銀行提供高達九成按揭,則需要支付一成首期,即30萬首期。  

二手居屋

然而如果屬於二手居屋,原本樓齡較高未必會做到九成按揭。2023年9月放寬資助房屋擔保期至50年,將為打算申請「925」按揭的買家帶來更多選擇。

 新居屋首期/按揭成數二手居屋首期/按揭成數
綠表5%/95%5%/95%
白表10%/90%10%/90%

申請居屋按揭

村屋首期

村屋與普通私人樓不一樣,最高按揭成數為八成半,即至少要預一成半的首期置業。以一個$1,000萬的村屋為例,最高按揭成數為八成半,首期入場門檻為150萬。

樓價按揭成數
1000萬以下85%
1,000萬至1,125萬元80-85%(上限為900萬)
1,125萬至1,500萬元80%
1,500萬以上至1,715萬元70-80% (上限為1,200萬 )
1,715萬以上至3,000萬元70%

2.不用按揭保險

如果不申請按揭保險,村屋一般按揭成數如下:

樓價自用非自用
1,500萬或以下70%50%
1,500萬以上至1,750萬60%-70%(貸款上限1,050萬)50%
1,750萬以上至3,000萬60%50%
3,000萬以上至3,600萬50%-60%(貸款上限1,800萬)50%
3,600萬以上50%50%

申請村屋按揭

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