【HKMC定息按揭2024-2025】按證公司9月減息！拆解最新利率+還款年期+罰息期+保費

香港按揭證券公司於2021年2月宣布推出定息按揭試驗計劃(定息按揭)，向有意置業人士提供住宅按揭貸款，並於2021年11月1日起由試驗性質轉為恒常計劃。2024年9月，定息按揭的息率再次更新，究竟現時最新的定息利率要幾多？甚麼是定息計劃? 如何申請? 對普羅準備做按揭業主有沒有著數，經絡按揭轉介今次一一為大家分析。

定息按揭計劃是什麼?

其實定息按揭並不是新事物，約在數年前也有出現過，當時由個別銀行提供，年期最長只有三年，主要作用在加息周期出，讓業主可以鎖定低息。至於現時提供的定息按揭恒常計劃，是由香港按揭證券公司於去年提供，計劃中的按揭年期，業主可選擇以10年、15年及20年來還款，每宗貸款額的申請上限為1,000萬元。定息期完結後，借款人可選擇採用屆時的定息按揭或浮息按揭計劃。

定息按揭計劃最新利率(2024年9月)

應該選擇定息按揭嗎？

現時市面普遍新造浮息按揭計劃的息率為3.875%，滙豐銀行早前推出的3年及5年定息計劃，息率分別為3.25%及3.15%，如息口向下情況持續，按證公司定按計劃的吸引力就不大，料息口仍有機會反復向下行，借款人因應自身需求，仍會傾向選擇息率較低及優惠較多的銀行承造按揭。

比較按揭計劃最新優惠

過往定息按揭息率

定息按揭計劃之年期及利率比較(由2023年10月3日公佈)

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年12月22至另行通知):

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年11月15至另行通知):

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年10月1日至2022年10月31日):

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年9月1日至2022年9月30日):

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年8月1日至2022年8月31日):

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年7月1日至2022年7月31日):

 定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年6月1日至2022年6月30日):

定息按揭計劃之年期及利率比較(2022年5月1日至2022年5月31日):

隨著美國聯儲局啟動加息步伐，踏入4月定息利率也隨之調升。其中10年期的定息利率由3月的2.1%增加至2.2%，15年的定息利率由2.25%增加至2.35%，20年的定息按揭利率由2.4%增加至2.5%。

 定息按揭罰息期

第一年提前還款：還款額之3%

第二年提前還款：還款額之2%

第三年提前還款：還款額之1%

定息按揭保費

請參考按證公司的保費表：【連結】

有甚麼銀行參與計劃？

中國銀行(香港)有限公司

中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

創興銀行有限公司

招商永隆銀行有限公司

大新銀行有限公司

中國工商銀行(亞洲)有限公司

上海商業銀行有限公司

渣打銀行(香港)有限公司

東亞銀行有限公司

選擇定息按揭有什麼好處?

採用一般H按或P按的按揭計劃，利率方面因為是浮息的關係，因此業主需要面對將來息率變化帶來的風險。至於定息按揭，故明思義，由於是定息關係，在未來長達20年的時間也是採用相同利率，所以借款人也不用擔心利率波動的風險。

各位如對此計劃有任何疑問，可聯絡所參與之銀行以或致電319-66688予經絡按揭轉介作查詢。

 (以上例子只供參考，一切以金管局及香港按揭證券公司釐定作準，並以銀行最終批核為準。)