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盡快向約至少三間銀行申請按揭貸款,簡單一點想一次過申請可以找經絡按揭幫手
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臨時買賣合約、借款人和擔保人(如有)之身份證副本、工作證明、最近三個月的收入證明(如糧單、銀行月結單或存摺等,非固定收入人士需要遞交更詳盡記錄)、最近年度的稅單或報稅表
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銀行審批按揭申請
銀行審批按揭,需要時間通常為一個星期到一個月。比較並選擇條款最適合的銀行,並前往銀行簽貸款條件信作實。銀行會向你的律師樓致函,通知律師準備按揭契
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到律師樓簽署文件
在交易日前,買家和擔保人 (如有) 到律師樓簽署按揭契據及銀行要求的其他文件
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完成交易
律師行知會銀行,銀行會將貸款交予律師行安排送交賣方,交易便告完成。交易完成後,銀行會於一個月內發放按揭的現金回贈。另外會寄上還款過程表,通知客戶每月供款之本金、利息及結餘等詳細資料
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理財教室 / 理財Tips

【急需借錢2024-2025】比較香港各大銀行和財務機構特快批核私人貸款

2024.11.26

遇上突發問題需要借錢時,審批速度和取得貸款時間絕對是首要考慮。隨著金融科技進步,近年不少傳統銀行、財務公司以致新加入的虛擬銀行除了接受網上申請外,更可以做到即時審批甚至馬上現金過數,部分更不受假期影響,星期六、日亦照批照過數。經絡按揭今日為大家全方位比較各貸款機構的私人貸款,為你找出最快、最容易、最大額的私人貸款,解決燃眉之急。

提供機構

主要分為三大類。第一類,以往提供即日審批私人貸款的主要財務機構例如邦民、安信、UA聯合亞洲等的審批時間會比較快,審批要求也比較寬鬆,需要的申請文件也會比較少,例如不用入息證明。

第二類為2020年開始營業的虛擬銀行,例如富融銀行Fusion Bank、WeLab、天星銀行、ZA等,由於一定要進APP網上申請,基本上透過科技都會在做到網上批核和過數。

第三類是傳統銀行,Citibank花旗銀行、DBS星展銀行、HSBC匯豐等大銀行的科技發展比較快,早於幾年前已經和TU等系統對接,可以實時查到信貸記錄,做到即日批核。

需要的申請文件

一般需要身份證明文件、住址證明和入息證明。邦民特快低息貸款只需提供身份證和手提電話可以申請高達10萬的私人貸款。

另外,如果你是在該銀行設有出糧戶口,很多時都不用再提交額外文件也能申請該銀行的私人貸款。如果是普通銀行戶口,就有機會不用身份證明文件和住址證明。

住址證明可以是政府或公共機構發出的賬單甚至是電子賬單,例如稅單、水費、電費、煤氣費、電話費、銀行月結單、大學學費單等。

貸款利率

銀行和財務機構一般會寫明實際年利率低至多少百分比,不過最終批核的實際年利率會視乎信貸記錄而定,通常要是最好的記錄和符合該機構特定條件才會取得最低的利率。一般而言,如果是良好信貸記錄,銀行的私人貸款利率大概至3%至6%。如果信貸記錄麻麻,需要找財務機構,大概需要10%以上。

借款上限

就銀行而言,通常的界限是借錢人在借取私人貸款後,所有貸款包括按揭的每月供款佔每月收入不可以超過70%。

申請手續

  1. 在以下選擇合適的貸款
  2. 準備所需的申請文件
  3. 按下以下的申請連結
  4. 填寫申請表和上載申請文件
  5. 遞交後等待審批結果
  6. 貸款現金會以FPS或銀行轉賬形式轉賬至你填寫的銀行戶口裡

財務公司vs銀行比較

I) 審批時間比較

財務公司

 

最快批核時間

現金到手時間

安信定額私人貸款

網上即時初步批核

即日1小時內

邦民特快低息貸款

網上即時初步批核

即日

i-Money 網上錢私人貸款

網上即時初步批核

即日

X現金A.I.貸款

網上即時初步批核

即日

銀行

 

最快批核時間

現金到手時間

星展定額私人貸款

1分鐘內

即日

II) 最高借貸金額

財務公司

 

最高貸款額

i-Money 網上錢私人貸款

20萬

安信定額私人貸款

80萬

邦民特快低息貸款

60萬

X現金A.I.貸款

7萬

銀行

(貸款額以最高貸款額或月薪上限較低者為準)

 

最高貸款額

月薪

星展定額私人貸款

200萬

 

III) 還款期

財務公司

 

最短期數

最長期數

邦民特快低息貸款

6

60

i-Money 網上錢私人貸款

6

24

安信定額私人貸款

6

72

X現金A.I.貸款

6

48

 銀行

 

最短期數

最長期數

星展定額私人貸款

12

48

 IV) 迎新現金回贈

財務公司

現金回贈 

i-Money 網上錢私人貸款

/

安信定額私人貸款

$18,000

邦民特快低息貸款

$15,000

X現金A.I.貸款

$800

 銀行

星展定額私人貸款

貸款額36個月或以下還款期36個月以上還款期
HKD10-HKD299,999HKD800HKD800
HKD300,000-HKD499,999HKD1,200HKD1,200
HKD500,000-HKD999,999HKD1,200HKD3,200
HKD1,000,000HKD3,200HKD11,700

 V) 其他特點

 特色

邦民特快低息貸款

  • 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請,上限10萬
  • 不取提早清還手續費及罰息

i-Money 網上錢私人貸款

日夜電子轉賬服務,星期六、日都過到數

安信定額私人貸款

  • 免手續費
  • 免提前還款手續費
  • 獨有14日延遲還款寬限,不限次數,不會罰款,不會影響信貸紀錄

X現金A.I.貸款

貸款額可低至$1,000

實例個案分享

個案一:結餘轉戶還款年期縮短22年

張小姐屬於自僱人士,經常要與商業伙伴或潛在買家用膳交流,餐飲花費一直非常可觀。張小姐慣用信用卡簽賬,但由於每月無力償還信用卡欠款,每月只能用最低還款額還款。由於信用卡欠款的實際年利率高達36.47%,每月張小姐只能償還賬單中的4%、約$3,200的金額,所以已累積達$80,000的信用卡欠款。

以一般信用卡欠款的實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算,張小姐的總利息支出為13萬多元,長達26年才能還清欠款。如果選用清卡數貸款,每月還款降至$1,300多元,利息支出大幅節省11.9萬,還款期數縮短22年多。

 信用卡清卡數貸款節省金額
每月還款$3,200$1,897-$1,303
利息支出$130,839$11,065-$119,774
還款期數26年 1月4年-22年1月

(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)

*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。

個案二:結餘轉戶慳息近9萬

信用卡不時會推出迎新優惠,黃先生為了搶當中的迎新禮物,一口氣申請了多張信用卡及簽賬。雖然獲得迎新禮物,但由於黃先生無法一次過償還多張信用卡欠款,只能還「min-pay」,加上每張信用卡還款期不同,黃先生愈還愈亂,最後卡數總欠款達6萬元,每月只能償還$2,400卡數,根據現時情況,需要長達24年才能清還卡數。

申請清卡數結餘轉戶貸款,除了有貸款人節省利息開支,更能協助他整合貸款。黃先生申請完清卡數貸款後,利息支出大減近九萬元,還款期數縮短達20年。

 信用卡清卡數貸款節省金額
每月還款$2,400$1,423$977
利息支出$97,789$8,299$89,490
還款期數24年 6月4年20年 6月

(以實際年利率36.47%及每月最低還款額4%計算)

*以上資料只供參考,一切以財務機構最終決定為準。

比較香港各大銀行和財務機構特快批核私人貸款FAQs:

1. 沒有收入證明可以申請私人貸款嗎?    
申請私人貸款需要提供收入證明,如果沒有收入證明,有機會提供銀行月結單等證明文件,以證明自己擁有還款能力。

2. 花紅可以計算在月薪嗎?    
一般來說,花紅不會計算在月薪中,因為花紅並非固定收入。


3. 可以同時申請兩個私人貸款並獲得批核嗎?    
一般來說,同時申請兩個私人貸款會增加銀行的風險,因此銀行通常不會同時批核兩個貸款申請。

4. 申請私人貸款會影響TU嗎?    
申請私人貸款會對信用評級產生影響,銀行會向信用機構查詢信用報告,並根據申請人的信用狀況來決定是否批核貸款。

5. 如何提升TU?    
要提升TU,可以在日常生活中保持良好的信用紀錄,例如按時還款。此外,可以適時查閱自己的信用報告,確保上面的信息正確無誤。

6. 什麼是月平息?和實際年利率有什麼分別?    
月平息是貸款的利息支出,實際年利率是指把借款人在還款期內所需繳付的一切費用及成本(包括利息、手續費、行政費等)。

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