颱風來襲,香港經常受到強風和暴雨的影響,造成不少家居損失。早前颱風韋帕吹襲期間,有住戶家中玻璃窗整塊破裂,幸好無人受傷,但巨額維修費用只能自掏腰包,因為事主並無購買火險,令大家再度關注颱風吹爆玻璃窗的賠償問題。到底颱風引致的玻璃窗破損,買火險才能索償嗎?
火險包入伙原裝的窗戶損害
首先要明白,火險(火災保險)在保障範圍上,很大程度上包括了「入伙原裝的窗戶」損害,例如玻璃窗在未經改裝或未被更換的情況下遭風災破壞,維修費用可納入火險賠償範圍。換言之,如果你的窗戶是裝修時原本的原裝設施,火險通常會承保玻璃破裂的損失。不過,如果窗戶經過改裝甚至更換過,這種狀況下則不一定會受火險保障,反而屬於家居保險的責任範圍。家居保險一般涵蓋更多居家設施和意外損壞,包括改裝窗戶的玻璃破損、家俬電器意外損壞甚至因玻璃碎片導致的人身傷害。
所以,對不少市民來說,分清楚火險和家居保險保障的分別相當重要。火險主要保障因火災及相關事故引致的房屋結構損害,包括原裝門窗等;而家居保險則保障居住者個人財物及居家旁枝細節的損失及意外傷害。在實際投保前,你必須清晰了解保單的細節,例如窗戶是否屬於原裝、是否由物業管理負責維修、更換等等。此外,火險保障一般也會涵蓋由風暴引致的火災損毀,但並非所有颱風風力破壞都包括在內,實際理賠條款以保單為準。
另外一個要注意的重點是,若玻璃破裂導致人身受傷,家居保險的保障就相當重要了。火險多數只保障物業損壞,不包括住戶本身的意外醫療賠償,而家居保險可涵蓋意外人身傷害及法律責任,令你在遇上意外時多一層保障。
令人擔心的是,香港不少住戶未必同時購買兩種保障,又或未清楚自己所購買保單的保障範圍,萬一出事容易出現理賠爭議或自掏腰包。特別是颱風季節來臨前,多看看自己保單是否涵蓋玻璃窗破裂和人身意外賠償,是避免損失的關鍵。
最後,現時市場上不少保險中介提供免費咨詢和格價服務,幫助大家依據需求挑選合適的火險和家居保險組合,一次解決保障不足的問題。如果你對產品不熟悉,或者想知道哪一種最合適,也可以隨時聯絡專業人士,避免因保障不足而在颱風過後苦惱維修費用。
總結來說,颱風吹爆玻璃窗,想索償維修費用,火險是重要的保障前提,但是否適用還要看窗戶是否為原裝及保單條款,同時家居保險則增強對居家損害以至人身意外的保障。颱風前,不妨花時間檢視你的保險保障,確保風暴來襲時能減低損失,真正做到未雨綢繆。