隨著拆息反彈，多間銀行的定期存款利率亦有回升趨勢，港元定存高達兩厘多，吸引食息一族的眼球。此外，市場上大部份的住宅按揭計劃，其實也有提供按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），可為供樓人士增加利息收入。究竟在定期存款與Mortgage-link之間，應該如何取捨？筆者拆解兩者各自的優勝之處。
甚麼是Mortgage-link戶口？
大部份按揭計劃均有提供Mortgage-link，最大賣點是其利率與按揭利率睇齊，例如現時按揭實際息率為3.375%，Mortgage-link戶口指定範圍內的活期息率也為3.375%，較市場上大部份銀行的活期存款利率高，不少業主均會喜歡把資金放入Mortgage-link戶口對沖按揭利息支出。
定存及Mortgage-link優勢
在定存與Mortgage-link之間，業主應該如何選擇呢？定存的好處是能夠在指定時間內鎖定利率，不會受浮動息口影響利息收入。在加息周期，定存利率更高達三厘以上。從風險角度考量，定存回報已經鎖定，較股票投資平穩。
不過，定存需要鎖定資金一段時間，一般為一、三、六、十二個月，當生活遇上變化需要提前提取資金，需要根據定存條款支付罰息。相反地，Mortgage-link是活期存款戶口，一旦家庭有急切需要，可以隨時提取金額。
存款要求有所不同
如果想順利獲取高息，不論是定存還是Mortgage-link也要注意幾項細節。定存如想搏高息，通常要求新資金才符合資格。Mortgage-link則沒有新舊資金的限制，個別銀行更容許申請人與直系親屬共用Mortgage-link戶口，一家人共享高息收入。
另外，銀行定存一般會設有最低存款金額，Mortgage-link方面，大部份銀行的按揭計劃的存款上限則為剩餘貸款額的一半，例如一開始貸款額為500萬，Mortgage-link的存款上限便是250萬，多年後剩餘貸款額跌至100萬的話，其存款上限則為50萬。
Mortgage-link是按揭計劃的附帶條款，市場上並非每個按揭計劃均設有Mortgage-link，有意新申請按揭或轉按，想把閒置資金放入Mortgage-link，記得先諮詢銀行或大型專業按揭轉介公司，了解心水的銀行有否有提供此條款。
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