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理財教室 / 按揭專欄

【按揭專欄】拆解125%按揭付款

2015.05.01

不少發展商為促銷樓盤,推出各式各樣的付款方法供買家選擇,而付款方法五花八門,令不少有意置業人士難以選擇,筆者將為大家分析當中需要注意的事項。

 

以往新盤最基本的付款辦法主要分為「即供付款」及「建築期付款」,即供付款普遍可獲較多折扣,而建期付款則可享長成交期,折扣視乎個別樓盤或發展商而定。目前樓價回落的情況下,採用即供付款會較為歡迎,因可避免因樓價下跌而日後需要抬錢上會,同時亦可提早還本金。

 

至於首期不足並未能通過銀行入息審查的買家,則可採用息率較高的發展商一按或二按。這類按揭貸款只在初期提供較優惠的息率優惠,普遍亦不設罰息期,年期一般最長為25年。若能提前全數償還餘款、利息,以及每期準時供款的話,更有機會可獲得額外提前償還現金回贈。但要注意,買家仍須提供足夠文件及資料如稅單、收入證明或銀行紀錄,以證明其還款能力。

 

另外,近期亦出現較罕見的超高成數付款計劃,當中有發展商提供高達樓價125%3年期貸款,首3年利率只需要3.68%,選用此付款計劃需要具備指定條件,當中包括要抵押一個現有已供滿或未供滿的自住物業,而該現有物業的註冊業主須為買家或買家的近親。此外,業權必須良好、沒有出租、也沒有銀行按揭以外的其他按揭或產權負擔。如此高成數之樓按,筆者認為較適合換樓客選用。

 

但有意選用此付款方法的買家應注意個人負擔能力,以及可否在過渡期內售出現有物業。此外計劃首3年利息較低,但過了優惠期後息率會上升至7厘,而延續貸款年期最長只有24個月,即買家須於貸款年期結束時轉按至傳統銀行。另外,買家亦需考慮數年後轉按的風險,近年樓價持續下跌,承造愈高成數按揭便較大機會變成負資產,若因估價不足而無法轉會,買家便要動用額外資金完成交易。筆者建議選擇這類按揭付款方法前,應先向發展商或地產代理了解清楚固中條款及細則。

更多經絡按揭轉介資訊www.mReferral.com

 

實用連結:

名家專欄 — 美聯物業

樓市信息速遞 — 地產站

按揭專欄 — 文匯報

按揭專欄 — 大公網

按揭專欄 — 東網ON.CC

樓按言明 — NOW財經

樓按知息 — 巴士的報

房屋交易網 — 591

名家專欄 — 港股策略王

家庭理財 — 親子王國

按揭專欄 — 新浪財經

按揭專欄 — 28hse.com

專家列陣 — 新城理財+


 

 

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